Dúvidas?

Lembrando: as informações da previdência são de responsabilidade da Icatu, a seguradora o plano ARCA. Sendo assim, o Informe de Rendimentos está disponível no site de nossa parceira.Confira o passo a passo abaixo de como solicitar o Informe de Rendimentos dos seus produtos de Previdência:
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- Acesse o site https://clientes.icatuseguros.com.br/login;
- Digite seu CPF e senha. Em seguida, clique em Acessar;
- No Menu, clique em Informe de Rendimentos;
- Selecione o ano base 2022 e faça o download do documento.
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Caso não se lembre da sua senha de acesso, basta inserir seu CPF e clicar em "Esqueci a Senha".Com isso, é só seguir o passo a passo de recuperação de senha. E, se for o seu primeiro acesso ao site da Icatu, clique em "Primeiro Acesso" e siga o passo a passo indicado para cadastro.

A Previdência Privada é uma modalidade de investimento ideal para a construção de patrimônio no longo prazo.

Pode ser utilizada para aposentadoria, planejamento sucessório, educação dos filhos, para aproveitar os benefícios tributários que ela oferece ou para outros objetivos de longo prazo.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/previdencia

Inicialmente, ao contratar um plano de Previdência Privada, o investidor deve selecionar a modalidade (PGBL ou VGBL), o regime de tributação (progressivo ou regressivo) e o fundo de previdência que mais se adequa ao seu perfil.

Após a contratação, o investidor poderá fazer aportes conforme a sua disponibilidade de recursos financeiros (respeitando o aporte mínimo do fundo), com o objetivo de construir seu patrimônio e alcançar suas metas.

Ao final da fase de acumulação, o investidor poderá resgatar o montante ou gerar uma renda para realizar seus objetivos de longo prazo.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/previdencia

Existem duas modalidades diferentes de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

O PGBL oferece uma vantagem tributária para investidores que contribuem com algum regime de previdência pública — como o INSS — e fazem a Declaração de IR no modelo completo. Nesta modalidade, é possível deduzir até 12% da renda anual tributável da base de cálculo do IRPF, proporcionando a restituição do imposto.

Em compensação, no momento do resgate, a tributação incidirá sobre o total do valor acumulado em sua previdência.

Já no VGBL, a tributação no momento do resgate incide apenas sobre os rendimentos. Em contrapartida, durante a fase de acumulação, não há benefício de diferimento fiscal no IR.

No momento da contratação do plano, o investidor deve optar por uma das duas modalidades, e não é possível fazer portabilidade entre elas.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/tipos-de-previdencia

Existem dois regimes de tributação em planos de previdência privada: o progressivo e o regressivo.No regime regressivo, a alíquota de imposto decresce com o tempo investido, iniciando em 35% e chegando ao mínimo de 10% após 10 anos.

Já no progressivo, a alíquota segue a tabela do IRPF — a mesma usada para calcular os impostos a serem pagos nos salários de um trabalhador CLT —, e varia de acordo com o valor resgatado e a renda tributável do investidor no ano.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/tributacao-previdencia-privada

Para escolher o melhor plano, é necessário definir a modalidade e o regime tributário.

Quanto à modalidade, se o investidor preencher a declaração do Imposto de Renda da Pessoa Física no modelo completo e for contribuinte em algum regime de previdência pública, como o INSS, ele é elegível ao benefício fiscal oferecido pelo PGBL. Sendo assim, pode aproveitar as vantagens tributárias desse regime. Nos outros casos, recomenda-se o VGBL.

É importante também lembrar que esse investidor deve aportar em planos PGBL apenas o limite da renda disponível para restituição (12% da renda bruta anual tributável). O excedente recomenda-se investir em um VGBL, para aproveitar a alocação mais vantajosa disponível. Sobre o regime tributário, em geral, para investidores de longo prazo, recomenda-se a tabela regressiva, pois a alíquota pode chegar a apenas 10%, após 10 anos de aplicação, o que é menor que a maioria dos outros investimentos disponíveis no mercado.

Em alguns casos, a tabela progressiva pode fazer mais sentido, caso o investidor tenha um prazo menor de investimento ou uma renda tributável baixa na fase de usufruto.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/regime-progressivo-ou-regressivo

‍https://blog.grao.com.br/tipos-de-previdencia

Alguns fundos de investimento tradicionais contam com uma cobrança antecipada de impostos, chamada de come-cotas. Essa cobrança é obrigatória e semestral, acontecendo sempre nos meses de maio e novembro. 
Fundos de previdência são isentos dessa cobrança antecipada. Isso ajuda a potencializar o efeito dos juros compostos no investimento e, consequentemente, a rentabilidade do investidor no longo prazo.
Além disso, a alíquota mínima de imposto encontrada nos fundos de investimento tradicionais é de 15%. Na previdência privada, o valor pode chegar a 10% na tabela regressiva — ou até menos na tabela progressiva, em alguns casos.

Alguns fundos de investimento tradicionais contam com uma cobrança antecipada de impostos, chamada de come-cotas. Essa cobrança é obrigatória e semestral, acontecendo sempre nos meses de maio e novembro.

Fundos de previdência são isentos dessa cobrança antecipada. Isso ajuda a potencializar o efeito dos juros compostos no investimento e, consequentemente, a rentabilidade do investidor no longo prazo.

Além disso, a alíquota mínima de imposto encontrada nos fundos de investimento tradicionais é de 15%. Na previdência privada, o valor pode chegar a 10% na tabela regressiva — ou até menos na tabela progressiva, em alguns casos.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/investir-em-previdencia-privada

Qualquer pessoa física pode investir em um plano de previdência privada.

Ela é indicada principalmente para investidores que buscam construir seu patrimônio no médio e longo prazo dispondo de diversas vantagens tributárias.

Algumas dessas vantagens são: a ausência do come-cotas, a possibilidade de diferimento de imposto de renda e alíquotas reduzidas na tributação do resgate do investimento. Tudo vai depender do modelo de previdência privada que você selecionar.

O prazo de cotização é o tempo que a administradora do fundo precisa para calcular o valor de suas cotas. No caso de uma solicitação de resgate, a cotização acontece após 7 dias úteis e, em seguida, é feita a liquidação dos ativos. Com isso, você recebe seu dinheiro no 2º dia útil após a efetivação da cotização.
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Vale lembrar que o valor efetivo que você receberá pode ser levemente diferente do observado no momento do pedido de resgate. Isso porque será levado em consideração o dia da cotização.
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Sendo assim, o valor da sua cota pode oscilar de acordo com o mercado durante os dias que antecedem a efetivação do seu pedido. A variação pode ser tanto para cima quanto para baixo.
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Portanto, antes de realizar o resgate, fique atento a esse detalhe, que é comum nos investimentos em fundos.

Não. A portabilidade pode ocorrer somente entre planos com a mesma modalidade: PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL.

Não é possível mudar o regime de tributação do plano após a contratação, mas é possível fazer a portabilidade.

Na portabilidade, sempre é possível migrar para um plano com o mesmo regime.

Por questões regulamentares, as mudanças entre os regimes de tributação só são permitidas no caso da modificação do progressivo para o regressivo. Vale lembrar que, ao fazer a portabilidade de um regime progressivo para regressivo, o tempo começa a contar a partir do momento da portabilidade, e não do aporte inicial.

Para investir nos nossos fundos, o investidor deve baixar o app da Grão e fazer seu cadastro completo. Em seguida, basta selecionar o fundo onde deseja investir e seguir o fluxo no aplicativo.

A Grão surgiu com o propósito de conectar pessoas de mentalidade empreendedora e que querem atingir o sucesso financeiro a uma experiência de investimentos única, com benefícios exclusivos, produtos inovadores e total transparência. Somos uma empresa especializada em investimentos, feita por investidores e para investidores.

Aplicação mínima: R$ 100,00
Aporte mensal mínimo (não obrigatório): R$ 100,00
Movimentação mínima: R$ 100,00
Prazo de cotização: D+7
Prazo de liquidação/resgate: D+9
Taxa de Administração: 0,59%
Taxa de Entrada: 0%
Taxa de Carregamento: 0%
Taxa de Saída: 0%
Taxa de Performance: 0%

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/fundo-arca

O ARCA Grão Multimercado é um fundo de previdência cuja alocação é baseada na metodologia ARCA, criada e difundida pelo Thiago Nigro (o Primo Rico). 

A estratégia de alocação busca diversificar os recursos em 4 grandes classes de ativos: Ações de empresas brasileiras; setor imobiliário (representado pelos fundos imobiliários); ativos internacionais; e caixa, com ativos de renda fixa ou fundos de renda fixa com alta liquidez.

O nome da estratégia é um acrônimo, em que cada inicial representa cada classe de ativo. Confira a seguir:
  
A – Ações;
R – Real estate (setor imobiliário);
C – Caixa (renda fixa com alta liquidez);
A – Ativos internacionais (ações de empresas ou ETFs emitidos no exterior).

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/fundo-arca-2

Um fundo multimercado é uma categoria de fundo de investimento que tem uma política determinada a mesclar aplicações de vários mercados, como renda fixa, ações, exposição ao câmbio, outros tipos de fundos, entre outros.

Com isso, o gestor utiliza uma estratégia com ativos diversificados, buscando tornar o fundo mais rentável no longo prazo.

O valor mínimo para o aporte inicial, para os subsequentes e resgates é de R$100,00. 

O prazo é de 60 dias a partir da data do aporte.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/fundo-arca

Após solicitar um resgate, o valor líquido cairá na sua conta em 9 dias úteis após a solicitação.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/fundo-arca

A taxa de administração cobrada pelo fundo é de 0,59%, uma das menores do mercado.

Além disso, o fundo não conta com taxa de carregamento, de entrada, de saída e de performance.

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/tributacao-previdencia-privada

Devido a restrições legais do fundo previdenciário, fomos obrigados a ajustar a composição do fundo. Entretanto, mantivemos a composição de 50% somados em Ações Brasil e ativos internacionais e, os outros 50%, em Caixa (40%) e Real Estate (10%).

Justamente pelo Fundo de Previdência Privada ser o veículo mais eficiente do ponto de vista tributário e sucessório. Utilizando a tabela de Imposto de Renda (IR) no regime regressivo, conseguimos reduzir a alíquota de imposto de 15% nos fundos de renda fixa e de ações para apenas 10% e também compensamos a perda de isenção nos dividendos dos FIIs com a redução do imposto sobre ganho de capital da classe imobiliária, quando contratada.

O benchmark do Fundo ARCA Grão Multimercado é o CDI.

Aplicação mínima: R$ 100,00

Aporte mensal mínimo (não obrigatório): R$ 100,00
Movimentação mínima: R$ 100,00
Prazo de cotização: D+7
Prazo de liquidação/resgate: D+9
Taxa de Administração: 0,59%
Taxa de Entrada: 0%
Taxa de Carregamento: 0%
Taxa de Saída: 0%
Taxa de Performance: 0%

‍Saiba mais:https://blog.grao.com.br/fundo-arca