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DisclaimerPrevalecem os termos dos regulamentos que você recebe na contratação dos planos, de acordo com a legislação vigente. O regulamento do plano poderá ser consultado no portal da Susep, na rede mundial de computadores. Os recursos dos planos de previdência são aplicados em fundos de investimento, que não possuem garantia de rentabilidade, podendo, inclusive, ter rentabilidade negativa. O registro desses planos na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. Os planos de previdência apresentam tributação no resgate ou recebimento de renda, conforme sua escolha na contratação: tributação progressiva compensável ou tributação regressiva definitiva. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. Condições para aposentadoria: DE ACORDO COM O PLANO. A exposição resultante da utilização de instrumentos derivativos e a atuação em mercados organizados de liquidação futura respeita os limites impostos pela Resolução do Conselho Monetário Nacional – CMN 4.444 de 13 de novembro de 2015 e suas alterações posteriores. As informações sobre os planos e os critérios utilizados podem ser encontrados no site da DISTRIBUIDORA e nos regulamentos dos planos aprovados pela SUSEP. A divulgação diária das informações relativas ao fundo de investimento vinculado ao plano é feita por meio da posição consolidada, na área logada dos participantes dentro da DISTRIBUIDORA. As demonstrações financeiras relativas ao(s) FIE(s) ficam disponíveis no site da CVM, onde também é possível consultar o regulamento e lâmina do Fundo de Investimento. Os participantes poderão alterar conforme estipulado no regulamento dos planos e na proposta de contratação os valores para aplicação de recursos no fundo vinculado ao plano. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou fundo garantidor de crédito - FGC. Leia o prospecto e o regulamento antes de investir. A rentabilidade do fundo será impactada em virtude dos custos e despesas do fundo, inclusive taxa de administração. O índice utilizado trata-se de mera referência econômica e não meta ou parâmetro de performance. Para informações, ligue para (11) 94453-1166 ou acesso o site www.grao.com.br . Para denúncias, entrar em contato com a Ouvidoria (11) 94453-1166 ou meajuda@grao.com.br

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O que é um Fundo de Previdência Privada?

Um fundo de previdência privada é uma forma de investimento opcional, que faz parte do regime de previdência complementar e é desvinculado da Previdência Social (a aposentadoria do Governo).

Como funciona um Fundo de Previdência Privada?

Nesse tipo de investimento, o contribuinte escolhe um fundo de investimento que melhor se encaixe ao seu perfil e faz aportes de valor e periodicidade definidos pelo próprio segurado.Além da rentabilidade no período de acumulação, o investidor ainda conta com benefícios fiscais, o que torna o investimento mais vantajoso.Depois de um período selecionado pelo investidor, que pode ser alterado em acordo com a seguradora do fundo, as contribuições feitas durante o tempo de aporte são revertidas em renda, de acordo com o valor presente do investimento.

É obrigatório investir todo mês?

Não, os aportes mensais não são obrigatórios.

Sou obrigado a investir sempre o mesmo valor?

Não, o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima de cada fundo.

Como funciona o pagamento dos impostos na previdência privada?

No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deverá fazer duas escolhas que irão impactar no pagamento de impostos sobre o seu plano de previdência: o regime (PGBL ou VGBL) e a tabela de tributação (regressiva ou progressiva).

Qual a diferença entre os regimes de tributação da previdência privada?

Existem dois regimes de tributação em planos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), cada um com suas vantagens e desvantagens.Durante o período de aportes, a principal vantagem está no PGBL, com o incentivo para quem possui renda tributável no Imposto de Renda.Já durante o período de resgate, as vantagens do regime VGBL se sobressaem.No ato de contratação do plano de previdência, o investidor deve escolher se opta pelo regime PGBL ou VGBL, e não é possível fazer a portabilidade entre regimes. Caso ele mude de ideia, deve parar de aportar em uma modalidade e criar um novo plano para começar seus aportes no outro regime.

Como funciona o regime PGBL?

complementar pode ser deduzido do imposto a ser pago, até o limite de 12% da renda tributável.Por exemplo: se você possui uma renda anual de R$ 100.000, pode contribuir com até R$ 12.000 anualmente no Plano de Previdência ARCA e esse valor será deduzido da sua renda tributável. Com isso, seu Imposto de Renda será calculado sobre R$ 88.000, e não sobre os R$ 100.000 originais.Via de regra, o regime PGBL é o ideal para pessoas que trabalham com carteira assinada (CLT).É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

Como funciona o regime VGBL?

No regime VGBL, o valor contribuído para a previdência complementar não pode ser deduzido do imposto a ser pago, entretanto durante o período de resgate, as vantagens desse regime são maiores do que as do PGBL.Enquanto no PGBL, o imposto é cobrado sobre o total dos valores aportados + o quanto eles renderam durante o tempo da contribuição; no VGBL, o imposto é cobrado somente sobre os rendimentos do valor investido, e não sobre o total.A previdência complementar no regime VGBL também pode ser usada como forma de planejamento sucessório, visto que o valor contribuído para a previdência privada não entra no inventário e com isso, não está suscetível ao pagamento do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).É possível ter mais de um fundo de previdência com regimes diferentes para aproveitar os benefícios de ambas as modalidades, mas não é possível realizar a portabilidade dos valores entre fundos de regimes distintos.

Qual a diferença entre as tabelas de tributação da previdência privada?

Em planos de previdência privada, existem duas tabelas nas quais pode ser aplicada a tributação do IR: a progressiva e a regressiva. Enquanto uma calcula o imposto com base na renda obtida pelo investidor, a outra se baseia no tempo de contribuição para aplicar suas regras ao contribuinte.

Como funciona a tabela progressiva?

A tabela progressiva funciona de forma semelhante à cobrança do Imposto de Renda: quanto maior a renda recebida pelo contribuinte, maior o imposto cobrado. O valor varia entre 7,5% e 27,5%.

Como funciona a tabela regressiva?

Na tabela regressiva, a cobrança é feita de acordo com o tempo de investimento: quanto mais tempo o investidor passou realizando aportes em sua previdência, menos imposto ele paga.

A principal vantagem da tabela regressiva sobre a progressiva é que o menor imposto cobrado é de 10%, uma alíquota ainda inferior do que a cobrada sobre os ganhos de capital em outros investimentos.

Quem são as partes envolvidas em um fundo de previdência privada?

- Gestora: é quem decide onde será investido o dinheiro do fundo, de acordo com o regulamento definido pela administradora do fundo e sua estratégia de alocação;
- Administradora: é a empresa responsável pelo bom funcionamento do fundo, definindo seu regulamento, tomando conta das burocracias e prestando contas aos órgãos reguladores;
- Seguradora: é a responsável pela segurança do seu patrimônio, pois é a empresa que coordenará o pagamento do valor contribuído quando o investidor quiser ter acesso a seu capital;
- Custodiante: é o responsável por realizar as ordens de compra e venda dos investimentos escolhidos pelo gestor;
- Distribuidores: são as instituições que disponibilizam o fundo de previdência a seus clientes para contratação.

Sou obrigado a investir sempre o mesmo valor?

Não, o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima de cada fundo.

O que é o Plano de Previdência ARCA?

O Plano de Previdência ARCA é um produto de previdência privada que salienta os princípios de diversificação patrimonial, replicando a metodologia ARCA em seu portfólio.

O que é a metodologia Arca?

A ARCA, estratégia de alocação de investimentos difundida por Thiago Nigro (O Primo Rico), visa a diversificação dos recursos em quatro classes de ativos, entre eles: ações de empresas brasileiras, Real state, ativos internacionais e títulos de renda fixa.

Para quem é o Plano de Previdência ARCA?

O Plano de Previdência ARCA é a solução ideal para investidores que visam um planejamento à longo prazo e buscam os benefícios inerentes ao tipo de produto oferecido, como a eficiência tributária presente nos fundos de previdência privada e o acesso a investimentos que outrora não estariam disponíveis ao investidor que possui um patrimônio inferior a R$ 1 milhão.

Quais são as taxas do Plano de Previdência ARCA?

ARCA não possui taxa de carregamento, portanto o investidor pode investir com a confiança de que 100% do capital transferido será alocado nos ativos escolhidos pela gestora.O Plano de Previdência ARCA cobra uma taxa de administração de 0,59%, uma das menores do mercado, e não possui taxa de saída ou taxa de performance.

Como faço para investir?

Para aderir ao Plano de Previdência ARCA, o investidor deve possuir o valor mínimo de R$ 100,00 na conta da instituição financeira de sua escolha para realizar o aporte inicial. Para os aportes subsequentes, o investimento poderá ser feito de forma automática, através do débito programado em uma conta bancária do titular, ou de forma manual, escolhendo o valor desejado (respeitando a movimentação mínima de R$ 100,00).

Sou obrigado a investir todo mês? Preciso investir sempre o mesmo valor?

Não. Os aportes mensais não são obrigatórios, e o valor de cada aporte pode ser definido pelo investidor, respeitando a movimentação mínima do Plano de Previdência ARCA, que é de R$ 100,00.

Posso realizar a portabilidade de um outro fundo de previdência para o Plano de Previdência ARCA?

Sim, basta contatar a instituição financeira de destino e informar que já possuía um saldo investido em outro produto de previdência no ato de contratação do Plano de Previdência ARCA.Atenção: só é possível realizar a portabilidade de um fundo de previdência para outro com o mesmo regime de tributação (PGBL-PGBL ou VGBL-VGBL).

Quem é a Grão?

A Grão surgiu com o propósito de conectar pessoas de mentalidade empreendedora e que querem atingir o sucesso financeiro a uma experiência de investimentos única, com benefícios exclusivos, produtos inovadores e total transparência. Somos uma empresa especializada em investimentos, feita por investidores e para investidores.

Quem faz parte da equipe da Grão Gestora de Recursos LTDA.?

Alessandro Cangianelli: Head de Operações
- É bacharel em Administração pela Universidade Anhembi Morumbi (SP), com MBA em Gestão de Negócios pela FGV - Fundação Getúlio Vargas (SP)
- Foi analista de compliance da FIDUC e coordenador de cadastro da Itaú Corretora

Fred Meinberg: Head de Risco
- Co-fundador Link Investimentos
- Co-fundador RICO Corretora
- Fundador Grão

Guilherme Sá: Sócio-Diretor
- Foi tesoureiro do Banco Santander por 20 anos

Leonardo Travessa: Analista de Controladoria e Liquidação
- É bacharel em Economia pela Universidade Paulista (UNIP)
- Foi analista de controladoria da Hectare Capital

Monica Saccarelli: Sócia-Fundadora e Head de Distribuição
- É sócia do Grupo Primo
- É bacharel em Relações Públicas pela FAAP (SP), com especializações em marketing digital pela ESPM (SP), Harvard Business School e Columbia Business School (EUA)
- Foi fundadora da Rico Corretora

Rodrigo Pereira: Analista de Portfólio
- É bacharel em Engenharia pela Universidade Presbiteriana Mackenzie (SP), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi responsável pela prospecção de novos negócios e experiência do cliente na Vórtx

Victor Oliveira: Head de Alocação
- É bacharel em Economia pelo Ibmec (RJ), com certificações CPA-20 (ANBIMA) e PQO (B3)
- Foi sócio do Banco Modal e head da área de wealth e da plataforma de fundos de investimentos

Quem é a Administradora do fundo - S3 CACEIS?

A S3 CACEIS Investor Services é uma empresa do Grupo Santander e uma das principais administradoras de investimentos do Brasil. Ela conta com uma estrutura que oferece serviços completos e personalizados para os fundos de investimento e seus cotistas.

Quem é a Seguradora - ICATU?

A Icatu Seguros é uma empresa especialista em seguros de Vida, Previdência e Capitalização, que está no mercado há mais de 30 anos e conta com mais de R$60 bilhões sob gestão.

Quem é a Seguradora - XP Seguros?

A XP Seguros é uma empresa do grupo XP Inc. comprometida em oferecer produtos de Previdência Privada que atendam às necessidades de seus clientes e garante autonomia integral para implementar melhorias e soluções aos brasileiros.

Quem é a Seguradora - BTG Pactual?

O banco BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e terceiro maior banco privado do Brasil, e atua no mercado brasileiro há quase quatro décadas buscando cultivar relações duradouras com seu rol de clientes.

Disclaimer

Prevalecem os termos dos regulamentos que você recebe na contratação dos planos, de acordo com a legislação vigente. O regulamento do plano poderá ser consultado no portal da Susep na rede mundial de computadores. Os recursos dos planos de previdência são aplicados em fundos de investimento, que não possuem garantia de rentabilidade, podendo, inclusive, ter rentabilidade negativa.O registro desses planos na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. Os planos de previdência apresentam tributação no resgate ou recebimento de renda, conforme sua escolha na contratação: tributação progressiva compensável ou tributação regressiva definitiva. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. Condições para aposentadoria: DE ACORDO COM O PLANO. A exposição resultante da utilização de instrumentos derivativos e a atuação em mercados organizados de liquidação futura respeita os limites impostos pela Resolução do Conselho Monetário Nacional – CMN 4.444 de 13 de novembro de 2015 e suas alterações posteriores. As informações sobre os planos e os critérios utilizados podem ser encontrados no site da DISTRIBUIDORA e nos regulamentos dos planos aprovados pela SUSEP: SUSEP PGBL – 15414.613845/2022-99 SUSEP VGBL – 15414.613846/2022-33. A divulgação diária das informações relativas ao fundo de investimento vinculado ao plano é feita através da posição consolidada, na área logada dos participantes dentro da DISTRIBUIDORA. As demonstrações financeiras relativas ao(s) FIE(s) ficam disponíveis no site da CVM, onde também é possível consultar o regulamento e lâmina do Fundo de Investimento. Os participantes poderão alterar conforme estipulado no regulamento dos planos e na proposta de contratação os valores para aplicação de recursos no fundo vinculado ao plano. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou fundo garantidor de crédito - FGC. Leia o prospecto e o regulamento antes de investir. A rentabilidade do fundo será impactada em virtude dos custos e despesas do fundo, inclusive taxa de administração. O índice utilizado trata-se de mera referência econômica e não meta ou parâmetro de performance. Para informações, ligue para (11) 94453-1166 ou acesso o site www.grao.com.br Para denuncias, entrar em contato com a Ouvidoria (11) 94453-1166 ou meajuda@grao.com.br